■记者 汤智娟 通讯员 时 逸
不动产登记服务工作与百姓生活和企业利益息息相关。近年来，市自然资源和规划局以“我为群众办实事”为切入点，深化便民利企“一件事”改革，创新提升不动产登记服务水平，先后推出了“交房即领证”“智治化抵押”等一系列举措，引领不动产登记服务工作驶上“高速路”，优质高效便捷的服务赢得了广大群众和企业的广泛好评。
为民服务无止境，担当作为映初心。今年以来，市自然资源和规划局持续秉持服务至上理念，再出便民利企新招，聚焦“不动产清贷解抵”这一全省乃至全国性的主动服务难题，依托数字化改革和“政银合作”的良好基础，率全省之先创新推出“无感知”清贷解抵主动服务体系，有效化解清贷解抵中的“多头跑”“多次跑”痛点、公积金清贷解抵难点、注销材料遗失堵点，持续提升群众与企业的满意度和获得感，为优化全市营商环境、助力平湖高质量发展勇当共同富裕新崛起典范注入了新活力，也为全省乃至全国破解不动产清贷解抵服务“沉疴顽疾”提供了“平湖经验”。截至6月底，抵押注销网办率已实现99.1%，今年以来累计让群众、企业少跑4828趟，2万余页注销档案实现办结即电子化，实现了常态化精简档案成本。
深化政银合作
注销抵押“零次跑”
今年3月，位于我市独山港镇的一家机械生产企业因受疫情影响，资金周转遇到困难，而银行贷款又面临到期，亟需办理注销抵押、重新申请抵押贷款。银行在得知企业的诉求后，第一时间核实企业贷款还清状态，发起贷款注销网办业务，将相关材料推送给不动产登记服务中心进行网上审批，并于当天赶赴市不动产登记服务中心提交相关申请资料，帮助企业完成抵押注销。“后来银行以电话形式通知到我们，随即我们就在下一家银行办理了新的抵押贷款业务，实现了‘当天解押、当天抵押、当天放款’的无缝衔接。在疫情影响之下，注销抵押全过程一趟也没跑，很方便，效率也非常高！”该机械生产企业相关经办人连连赞叹。
企业办解押，登记牵数据，银行来“跑腿”，这不仅是我市助企帮扶的生动案例，也是市自然资源和规划局“无感知”清贷解抵主动服务的核心要义。过去，无论是企业或是个人，办理注销抵押首先要去银行申请办理贷款结清证明，等待银行调取相关档案资料，取得银行授权办理抵押权注销的委托书，然后再去不动产登记服务中心提交申请材料，办理抵押权注销，至少需要一周时间。为改变这一现状，市不动产登记服务中心多方调研、查阅相关法律规定，找寻破除清贷解抵“沉疴顽疾”的“良药妙方”。“在溯源过程中我们发现，根据《不动产登记操作规范（试行）》规定，在抵押注销业务中，银行承担着抵押权人的业务角色，当债权消灭或抵押权人放弃抵押权的，无需业主出面，银行就可以单方面申请抵押权的注销登记。”市不动产登记服务中心产权登记科科长金园萍介绍说。然而，一直以来，有的银行抱有“业主的抵押注销就应该业主自己办”等想法，而大多数业主对于注销抵押也默认了“自己的贷款自己注销”的常态，因而出现了企业和个人办理清贷解抵业务“多头跑”“多次跑”的普遍现象。
要化解清贷解抵的痛点，彻底转变银行观念是关键。为此，市不动产登记服务中心充分利用我市在嘉兴市率先实现“政银合作”全覆盖的优势，依托与银行建立的深厚信任关系，于今年2月以来对全市40余家银行及相关网点经办人进行多轮抵押注销标准化培训，宣传《不动产登记操作规范（试行）》相关规定，深化“放管服”理念，以理论知识带动业务改革迈上新台阶，重塑抵押权人在注销办件中的角色义务，最终获得了各大银行的理解、支持与配合。
眼下，“无感知”清贷解抵主动服务已成为我市各大银行的常态化“标配”服务，业主结清贷款当日，无需申请操作，无需提交材料，银行即会主动发起注销网办业务，业主可在“浙里办”不动产智治端查询办理进度，真正实现“足不出门”办实事、“零次跑腿”享便捷。
破除数据壁垒
公积金解押“不打烊”
随着“无感知”清贷解抵主动服务的推广，不少个人和企业享受到了改革带来的便利。然而，由于贷款形式的多样性和特殊性，需要不断完善“无感知”清贷解抵主动服务内涵，才能更好地适应各类实际情况。
公积金贷款和公积金商业组合贷款就是清贷解抵业务中的特殊类目。“我们在办理公积金清贷解抵业务时发现，一些业主的贷款涉及到公积金以及部分银行‘曾用名’的问题，导致线上难以快速调取早期登记数据信息，如果不能及时解决，极易造成线下清贷解抵业务反弹。”金园萍告诉记者。以“跑新不跑旧是服务挑客”的问题为导向，今年以来市不动产登记服务中心积极与市场监管、省银监等平台主动对接沟通，分析公积金、银行“曾用名”等数据，结合系统中已登记的银行、公积金抵押权人名称、证件号码、法人信息的变更关系，梳理出了一套与登记系统同步的抵押权人信息，通过市场监管部门核对以及线下申报，及时向省银监平台申请账号授权，再通过市银监备案合作，完成公积金（含曾用名）与银行的抵押注销授权。在打通“数据壁垒”的同时，持续发挥“无感知”清贷解抵主动服务体系中银行主力军的作用，及时帮助业主完成相关注销业务。
“家里房子买得比较早，去年还清公积金贷款以后就想着去把贷款注销了，在银行人员的指引下我跑这跑那，因为自己腿脚不便一直拖到年底也没注销。今年听银行说不动产登记服务中心把这个问题解决了，让我去‘浙里办’查一查办理情况，结果一查，显示我的贷款已经注销了，真是太惊喜了！”市民王伯伯高兴地说，越来越便捷的不动产抵押、解押登记服务，让他切实感受到了平湖这几年“最多跑一次”“一次也不跑”改革的成效，也让他对这座城市的未来充满了更多期待。据统计，截至今年6月我市已办理459笔公积金及公积金商业组合贷清贷解抵业务。
值得一提的是，我市还结合《关于协同实施个人住房公积金贷款在线抵押登记“一件事”办理工作的通知》，将该类业务纳入公积金“政银合作”年度考核，不断强化银行“售后”职责，确保将公积金贷款和公积金商业组合贷清贷解抵业务办理落到实处，稳保公积金线上注销率100%。
根治历史顽疾
材料遗失“不断档”
今年年初，市民张先生因资金周转需要，将名下一房产委托中介进行出售，而中介告知其该房产贷款虽已还清，但需要完成解押登记才能过户。当张先生来到银行询问注销抵押事宜时，银行经办人为其查询了相关办理记录，发现张先生已领取了注销材料，由于银行用印程序审查等问题，也难以及时出具因业主原因导致的遗失申明，清贷解抵受到阻碍。“当时以为领到材料就算完成注销了，不知道还要到不动产登记服务中心进行解押登记，结果是现在材料放哪里都不记得了。”面对材料遗失的尴尬处境，张先生十分无奈。
而实际上，像张先生一样，因为不慎遗失注销材料的例子不在少数。“虽然目前全市新增业务已全面实现电子化，但是当下办理清贷解抵的业务仍有很大一部分集中在原纸质类业务，而材料遗失是这类业务办理最大的堵点，对此我们也作了进一步改革。”金园萍介绍说。在具体操作上，市不动产登记服务中心在坚持推行“无感知”清贷解抵主动服务的同时，进一步精简网办资料，针对原件核实无误的材料，由银行加盖注销章保管；对已遗失的材料，由银行填写申明，并新增设客户遗失过程类补充，附于线上资料中，实现“受理即可同步公告办结”。
得益于注销材料遗失“老顽疾”的有效根治，张先生最终如愿完成了不动产清贷解抵业务办理，并进行了房产交易，也获得了急需的资金。“特别感谢不动产登记服务中心和银行主动贴心的服务，帮我解决了这么繁琐的难题，让我省下了大量来回跑的成本，我为他们的服务点赞！”张先生感激地说道。通过将丢失原件导致的清贷解抵“老顽疾”纳入主动服务领域，确保注销抵押“不断档”，有效帮助业主化解了再抵押难题，进一步提升了业主在办理政务事项中的获得感、安全感、幸福感。据了解，截至6月底我市本年度已成功办结9笔此类业务。
“下一步，我们将继续创新推进不动产登记服务改革，深化完善‘无感知’清贷解抵主动服务内容，为百姓和企业提供优质高效的服务，为平湖经济社会高质量发展添力。”市自然资源和规划局副局长金志元这样表示。