■记者 徐晓雯 通讯员 罗 星
近年来，电信网络诈骗犯罪案件多发，已成为危害人民群众财产安全的一大毒瘤。平湖农商银行多措并举，从措施落实、宣传引导、内部防控等多个方面发力，严控资金流转通道，牢牢筑起防范电信网络诈骗“防护墙”。
“一直以来，我们始终秉持高度的社会责任感，主动作为、创新举措，积极落实打击治理电信网络新型违法犯罪各项工作，切实提高人民群众的反诈意识和能力，全力守护人民群众‘钱袋子’，为遏制电信网络诈骗贡献金融力量。”农商银行相关负责人说。
强化措施落实
把牢反诈“第一关”
作为“老百姓自己身边的银行”，协助打击治理电信网络诈骗犯罪，维护金融环境的稳定与安全，成为每个农商银行人义不容辞的社会责任。
今年以来，为有效推进全行反诈防骗工作，该行成立了领导小组。其中，由财务会计部牵头，负责反诈防骗工作方案制订、活动宣传的组织、协调各部门落实工作、处理网点上报的可疑交易情况和风险账户，对重大事项及时采取应急措施并上报，落实专人按季向上级监管部门报送工作报告，包括材料整理、报表报送等。主要办公室则负责反诈防骗微信、短信、宣传视频的投放、推送，以及本部门员工的反诈知识学习工作。总部其他部门除组织好本部门员工学习外，还要求落实好工作开展期间的宣传及可疑情况上报，各支行、部负责营业网点内外宣传、客户风险提示、可疑情况上报等工作。
在此基础上，根据《中国人民银行办公厅 银保监会办公厅 公安部办公厅关于组织开展打击治理电信网络诈骗、跨境赌博集中宣传月活动的通知》，该行还专门制订了《平湖农商银行关于开展打击治理电信网络诈骗、跨境赌博集中宣传月活动的通知》，对宣传月活动作出具体要求，切实落实好相关宣传工作。
“全力保护好人民群众的财产安全，不断增强广大市民的安全感和幸福感，是我们做好反诈工作的根本目的。接下来，我们将持续根据相关要求，主动作为，积极抓好打击治理电信网络新型违法犯罪各项工作的落实。”农商银行相关负责人说。
强化宣传引导
反诈意识深入人心
为切实防范电信网络诈骗，增强广大群众的安全防范意识，今年以来农商银行精准出击、靶向发力，开展了“金融知识万里行”“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”“‘守住钱袋子 护好幸福家’防范非法集资风险暨金融助力反诈宣传”等一系列防范电信诈骗宣传活动，着力提升社会公众的安全意识，净化金融生态环境。
在防范诈骗宣传活动中，该行根据《平湖市打击治理电信网络新型违法犯罪工作实施方案》要求，紧紧围绕防范电信网络诈骗这一主题，通过“个人信息保护宣传”“防范买卖银行卡”等相关内容开展宣传，发放并指引客户认真阅读《防范电信诈骗告知书》，将金融知识送到百姓手中，使金融安全深入群众心中。同时，积极开展“长者学堂”老年人专项反诈宣讲会、“科普知识宣传周”反诈专项宣传等主题活动，全面提高公众的防范风险意识。三季度，全辖各支行共开展“三进”集中宣传或走访宣传26次，发放相关宣传资料5000余份，受众群体超过7300余人次。
与此同时，扩大线上宣传覆盖面，依托平湖农商银行微信公众号、视频号以及抖音、微博等社交媒体平台，推出系列反诈宣传，并通过编制、发送手机反诈宣传短信，进一步营造反诈宣传氛围。据统计，三季度该行通过微信公众号推送反诈文章17篇，阅读量超过4000次；通过视频号发布反诈视频2部，累计播放量达3000余次。
“除了线下搞活动、线上铺宣传，我们还牢牢把握银行网点这一宣传主阵地，积极做好厅堂宣传。”农商银行相关负责人介绍说。营业网点大厅是广大客户办理业务的必经之地，该行在大厅显著位置张贴相关宣传海报，并在业务宣传栏内放置宣教手册，营造了浓厚的宣传教育氛围。并通过“点对点”“一对一”的讲解方式，及时解答群众疑虑，让更多人了解电信网络诈骗的危害，有效维护金融秩序。此外，在客户办理业务期间，要求临柜人员做好客户转账、汇款前的“四问一确认”防诈骗等提示工作；大堂经理和保安人员也是时刻保持警惕，仔细观察客户在填单据时的情况，发现可疑情况及时处置和汇报，并加强营业期间的巡查工作，全力为辖区群众财产安全保驾护航。
强化内部防控
营造和谐金融环境
“在活动筹备和举办期间，平湖农商银行给予高度重视和大力支持。本次活动规模大、时间紧、人数多、任务重，你行对活动各项保障任务作了周密安排，共同高质量完成了反诈主题汇演，展现了良好的工作作风和高度的社会责任担当，给所有出席嘉宾留下了深刻印象，为活动的成功举办作出了积极贡献。”近日，平湖农商银行收到了一封来自人行平湖市支行的感谢信。
记者了解到，前不久由人行平湖市支行主办、平湖农商银行承办的“红色根脉我传承 银行账户我守护”平湖市金融助力反诈主题汇演在南河头广场成功上演。现场，农商银行表演了“三句半”《反诈二三事，劝君莫上当》。全市其他金融机构和市公安局带来的小品、情景剧、歌舞表演等形式多样的节目，为市民们送上了一场视觉盛宴。来自上海市公安局金山分局和嘉善县公安局的两支表演队伍也通过真实案例改编的情景剧，将最新的反诈知识带给平湖市民，受到观众的一致好评。“这封感谢信不仅是对我们承办这次活动的肯定，同时也更坚定了我们积极探索‘公安+金融’新模式，加强警银协作，共画反诈‘同心圆’的信心和决心。”农商银行相关负责人这样说道。
与此同时，为进一步有效防范电信网络新型违法犯罪和可能遇到的新问题，农商银行还不断强化内部防控，坚决维护金融环境稳定。今年，该行根据账户风险类型，在前期排查的基础上，主要针对“一人多户”“一人多号”“一号多人”，以及长期不动户、涉案主体关联账户、流动人员集中的单位代理开户、未成年人开户、异地人员跨地区开户、信息不合规账户、涉跨境交易账户、12个月及24个月未发生交易账户等内容开展了详细的针对性排查。
“排查中，我们充分利用科技手段，并与人工分析相结合，开展账户风险全面排查。从账户类型、开户时间、留存证件、联网核查、交易金额等方面入手，一一排查了各种可能出现的情况。同时，利用自行开发的反洗钱监测系统模型，匹配交易异常账户，并通过人工对交易异常账户进行甄别分析，及时发现存量个人银行结算账户中的风险账户。”据该行相关负责人介绍，通过排查，共发现存量个人银行结算账户中存在风险的账户有37410户，其中采取止付控制措施的有2743户，采取只收不付控制措施的34653户，销户的13户，暂停非柜控制措施1户。
“接下来，我们将继续扛起反诈工作的责任担当，进一步推动反诈措施的常态长效落实，不断提升全行员工的防诈反诈素养，以更高的标准服务广大客户，为客户守住‘钱袋子’”。农商银行相关负责人这样表示。