丰富的金融产品、跨地域化的网点以及资金汇划便利等特点，使银行易成为洗钱的最主要通道，因此反洗钱中最为关键的环节便是银行。平湖农商银行国业部深入贯彻KYC原则，即“了解你的客户”原则，通过严格的客户身份识别和业务审核，在开户、汇款、贸易融资等关键环节履行反洗钱应尽的职责，坚决守住反洗钱的第一道防线。

在外币对公账户开户环节，除了收集开户所需的相关资料外，还需对该账户的受益所有人进行穿透式审查。对受益所有人的追溯，应当逐层深入并最终明确为掌握控制权或者获取收益的自然人。同时，通过“天眼查”等系统查询公开信息，核实法人、股东、高管等信息，并对客户提供的身份证件进行联网核查。开户时，经办人员需询问客户交易对手、预计业务量、贸易国别等情况，同时关注客户的神态语言、行为动作或其他辅助信息，了解交易的真实目的和性质，初步判断是否存在洗钱意图。

在办理外币跨境汇款环节，由反洗钱专岗进行人工审查，若涉及高风险国家或地区，要求客户提供合同、发票、运输单据、报关单等资料进行尽职调查，核实贸易背景。通过道琼斯或可靠第三方网站，查询业务中关联的实体是否涉及制裁和洗钱风险，查询航运轨迹是否停靠被制裁港口，查询货物是否为禁止类两用货物，核验报关单的真实性。经审核未涉及制裁和洗钱风险的，为客户办理业务；若涉及制裁和洗钱风险的，应停止为客户办理业务，同时将该客户加入高风险企业名单，后续加强对其的反洗钱核查力度。

在办理国际贸易融资环节，应核查贸易背景的真实性，严格审查该笔融资涉及的进（出）口合同、发票、运输单据、报关单等资料。同时，需特别关注进（出）口货物价格是否严重偏离货物合理价值或当时市场价值，交易的品种、金额、方式等与客户主营业务、财务状况等是否相符，并通过道琼斯或可靠第三方网站确定业务中的相关实体是否涉及制裁和洗钱风险。融资发放后，还应密切关注贷款资金流向，确保资金按用途使用。

在工作中，我们要严格贯彻KYC原则，认真按照反洗钱、反恐怖融资等相关规定，切实履行合规性、真实性、审慎性审查职责，全面了解客户的业务需求，有效识别客户的交易背景、交易目的等，全面提升自身的反洗钱水平，坚守反洗钱的第一道防线，在预防和打击洗钱犯罪活动中发挥积极的作用。　

■通讯员 石 磊